Áruhitel, ingyen hitel, vásárlási hitel

Ez egy archívált hír,a cikk érvényessége eddig tartott: 2012-12-31



Az emberek nagyrésze azt hiszi, ha hitelt vesz fel, könnyebb lesz kifizetni a kiválasztott terméket, hiszen részletekben fogja kiadni a
pénzt. Sokan nem is gondolják, mekkora árrés keletkezhet egy-egy áru esetében. Megnéztünk néhányat.
 KAPCSOLÓDÓ TARTALOM
 Globalplaza vásárlási tanácsok

Az után kutakodtunk, hogy milyen lehetőségekkel találkozhatunk leginkább, ha áruhitelt szeretnénk felvenni. A legtöbb bevásárlóközpontban, szaküzletben sokszor már 0 Ft-os kezdőrészlettel is elvihetjük a terméket, amit meg szeretnénk vásárolni. Így óriási a kísértés, hiszen ingyen van, semmit nem kell fizetni és már a miénk is. Persze a kisördög ott bújkál az ingyenességben.
Több helyen láthatjuk, hogy óriási, 20-30-40%-os kedvezményeket kapunk, ha hitelkártyával fizetünk. Gondolhatjuk, hogy milyen jó, hiszen ekkora kedvezményt ritkán kapunk, de azt általában nem vesszük figyelembe, hogy mi ennek az ára. Sokan arra is képesek, hogy kimondottan ezért kössenek szerződést egy áruhitelt kínáló bankkal.

Megnéztünk 4 áruházláncot, amelyek különböző hitelkonstrukciókat kínálnak, hogy melyik leginkább vásárló- és pénztárcabarát.

Az első üzlethálózat műszaki cikkekel foglalkozik, így kiválasztottunk egy notebookot 199 990 Ft-ért. Az üzlet weboldala fel is ajánlja a hitellehetőségét. 19 999 Ft-os önrész befizetésével és 10 hónapig havi 19 999 Ft-os törlesztőrészlettel megvásárolhatjuk a laptopot. A hitelt munkáltatói igazolás nélkül is igénybe vehetjük, csupán bankszámlakivonatra van szükségünk, hogy bemutassuk, van havi jövedelmünk. Az éves ügyeleti kamat 23,56%, az önrész 10%, a THM 26,27%, a kezelési költség 0 Ft.
A legfontosabb ezek között a THM (teljes hiteldíjmutató). Ez az egyéves időszakra vetített százalékos érték, mint ahogyan a neve is jelzi, a hitel teljes díját mutatja meg, azaz gyakorlatilag minden olyan költséget tartalmaz, amelyet a pénzügyi intézménynek a tőkén felül fizetnünk kell. Minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb a fizetendő teljes hiteldíj, annál olcsóbb a kölcsön.
Tehát ebben az esetben a 26,27%-os THM-mel 19 990 Ft-tal drágábban jutunk a notebookunkhoz.

Nézzük most egy hipermarket kínálatát, ahol egy másik hitelcég konstrukciójával találkozhatunk. Itt egy plazma tv-t néztünk ki magunknak, ezt eredeti áron szintén 199 990 Ft-ért vásárolhatjuk meg, hitel esetében azonban 0 Ft-os önerővel. Törlesztőrészletünk ebben az esetben megugrik, 22 841 Ft-ra, hiszen a THM 40.49% lesz, így 228 410 Ft-ért lehet miénk a tv, ami 28420 Ft-tal több, mint az eredeti ár.
Nézzük most ugyanezt a konstrukciót és terméket, csak 19 990 Ft-os önerő befizetésével. A THM továbbra is 40.49% lesz, viszont a törlesztőrészletünk 20 559 Ft-ra esik vissza, így 225 580 Ft-ért lesz miénk a tv. 25 590 Ft-tal drágábban. Láthatjuk, hogy a 19 990 Ft-os önerő befizetésével itt most csupán 3000 Ft-ot nyertünk.

A harmadik üzletben egy újabb bankot ismerhetünk meg. Itt egy érdekességre bukkantunk. Az áruház most minden 10 hónapos hitelt 0%-os THM-mel ad. Ebben az esetban azt tapasztalhatjuk, hogy a 199 990 Ft-os termékünket 199 990 Ft-ért vásárolhatjuk meg hitelre. Befizetjük a 10%-os önrészt, tehát 19 990 Ft-ot, majd a maradék 180 000 Ft-ot, havi 18 000 Ft-tal törlesztjük.

A negyedik üzletben 42.93%-os THM-mel találkozunk így a 199 990 Ft-os mobiltelefonunkat havi 18776 Ft-ért vásárolhatjuk meg, amit 10 hónapig fizetünk. Az önrész ebben az esetben 39998 Ft. Így 227 750 Ft-ot fogunk a legvégén fizetni. 27760 Ft-tal többet az eredeti árnál. Ez a konstrukció kimondottan mobilokra készült. Ebből is láthatjuk, hogy teljesen termékspecifikus hitelek is léteznek. Ezért is érdemes mindig körültekintően választani.

Összességében tehát azt láthajuk, hogy hitelt felvenni akkor éri meg, ha tudjuk vállalni azt, hogy többet fizetünk a kiválasztott termékért. A futamidő és a különböző konstrukciók tekintetében pedig érdemes körültekintőnek lenni. Ha jól szétnézünk, biztos fogunk jobb és kedvezőbb ajánlatot találni.

 

A cikk 2010. novemer 2-án készült.



 


Felhasznalo:
Huszti József
Dátum:
2013-03-11 10:57:02


Felhasznalo:
Schumifan
Dátum:
2012-02-19 14:32:37

Nagyon hasznosnak találom az oldalt.

Arról szeretnék érdeklődni, hogy, a fenti cikkben, hogyan jött ki a törlesztő részletnél 20 559, 22 841,18741 Ft; excel táblázattal számoltam ki a részletes képlettel nekem nem ennyi jött ki.

Választ köszönöm.


Felhasznalo:
wsuezxvax
Dátum:
2012-02-08 17:52:40

GMFBPe <a href="http://xpwdrolasnma.com/">xpwdrolasnma</a>


Felhasznalo:
Ismail
Dátum:
2012-02-08 03:53:16

Igen, nekem is az fő gndoom vele, hogy laptoppal 15&#8243;-on nyomom és sokat elvesz a böngészőterületből az oldalsáv :-/ Kellene vennem egy 24 colos moncsit


Felhasznalo:
Barnabás
Dátum:
2011-08-19 23:21:21

Nos én úgy gondolom ha valaki hitelre vesz valamit az ki tudja számolni hogy mennyibe kerül majd a végén. csupán egy számológép kell hozzá (ha fejben nem megy) és máris lehet mérlegelni hogy megéri e vagy nem


Felhasznalo:
Krisztián
Dátum:
2011-02-23 12:27:37

A hitelek között talán az itt olvasható áruhitel példák a leginkább átláthatóak, előre tervezhetőek.
Nem érhet meglepetés senkit, ha a THM-ből indul ki, ez ugyanis valóban a valóságot mutatja. Egyetlen tulajdonságába lehetne csak belekötni, hogy 1 éves időszakra vetített érték, ami zavaró lehet ennél rövidebb futamidejű hitel kalkulálása esetén. Márpedig az itt bemutatott példák is a legnépszerűbb 10 hónapos konstrukciók.
Kimaradt viszont egy nagyon fontos dolog, ami választ ad a 26%-os kérdésre. A saját erő befizetésekor általában 10% kezelési költséget IS be kell fizetni, amit a bolt nem feltétlenül vállal be a vásárló helyett. Így a laptop már nem 220 hanem 240 ezerbe kerül.


Felhasznalo:
Mónika
Dátum:
2010-11-04 22:57:50

Kedves Márton, a kiindulási alap mindig a termék eladási ára, az a 100% (most pl. a 199.990 Ft), a THM az ezen felüli rész, vagyis +költség. (A lent említett két százalékérték közti különbség nem adja meg az áruház költségét, ezt csak a szemléltetés miatt írtam. Az mindig külön megállapodás az áruház és a hitelintézet között, vagyis alku tárgya, aminek eredményeként megszületik a szerződés a két fél között és számunkra a látható áruhiteles hirdetmény.) Amit Ön is szeretne megérteni, az a THM, ami egy külön "állatfajta": beszédes a neve (Teljes Hiteldíj Mutató) és mégis semmit nem mond, mert a hitel teljes költségét kellene mutatnia, ugyanakkor van ami beleszámít (pl. a kamaton kívül a kezelési költség is), van ami meg nem (pl. az esetleges késedelmi kamat). Így fordulhat elő az, hogy egy hitelhez párosult kezdeti díjak megemelik a THM értékét, de utána a havi törlesztésé már alacsony, tehát korántsem biztos, hogy a magas THM-hez, magas törlesztőrészlet párosul. Én nem szoktam hagyni, hogy a THM engem összezavarjon, inkább kiszámolom, hogy mennyit fogok összesen visszafizetni, az mennyivel több (forintban és %-ban is), mint a termék ára, és eldöntöm, hogy az nekem megéri-e vagy sem. :)


Felhasznalo:
Harangi Márton
Dátum:
2010-11-04 21:57:38

Kedves Mónika, de jó hogy ezt lerta, pont ezen törtem a fejem, hogy hova tűnik a 26,27% és 10% közötti különbség... nem is gondoltam volna, hogy az áruháznak megéri ezért fizetni. Nyilván nagyobb árréssel is kell akkor dolgozni. De ha csak épp 0-ra hozza ki, akkor rendes az áruháztól, hogy bevállalja. De azt írja meg Mónika még kérem, hogy a 219 999 Ft-ból számoljuk most vissza a 26,27% -os THM-et? Vagy a termék eladási árához adjuk hozzá? A különbözetre szeretnék rájönni, hogy mennyi a tv valós (beszerzési ára) és a bank teljes díja között. Üdv Marci


Felhasznalo:
Mónika
Dátum:
2010-11-04 21:20:27

Szeretném tapasztalataimat és észrevételeimet megosztani az olvasókkal.
Az \"ingyen van, semmit nem kell fizetni \" az kizárólag a 0% THM-re vonatkozik, ebben pedig semmilyen kisördög nem bujkál. A \"hitelt felvenni akkor éri meg, ha tudjuk vállalni azt, hogy többet fizetünk a kiválasztott termékért\", azt hiszem senki számára nem meglepő, hogy a hitelnek költsége van. Épp csak az nem mindegy, hogy kinek a költsége és mekkora mértékű.
Amit sokan nem tudnak a hitel költségeiről... ehhez nézzük az 1. áruház példáját: a hitelre vásárolt termék értéke 199.990 Ft, a teljes összeg amit vissza kell fizetni 10 hónap alatt az 219.890 Ft, azaz 10% a hitel teljes költsége a vásárlónak. A kiírt THM mégis 26,27%. A 10 hónapra a 10% sehogy nem lesz 1 évre (12 hónapra) 26,27%. Hogyan lehet ez? Úgy, hogy a különbséget az áruházaknak kell megfizetniük a banknak, pontosabban átvállalják a teher egy részét a vásárlótól (nincs kommunikálva). Gondoljanak csak bele: melyik banknak éri meg \"ingyen hitelt\" adni? Semelyiknek! Bár a vásárlónak tényleg 0% a hitel költsége (THM 0% esetén), ám az áruházaknak akkor is fizetniük kell minden egyes hitel után, hogy a banknak megérje hitelt nyújtani.
Ha kisördögöt akarunk keresni, akkor azt csak az áruházak szempontjából találhatnánk, de nekik ez a költség pedig azért éri meg, mert a vásárló olyan pénzt hagy náluk ennek köszönhetően, amit amúgy nem tudna ott hagyni a banki áruhitel nélkül. A vásárló is boldog, mivel így hónapokkal, évekkel hamarabb tudja használni a vágyott terméket, mint amikorra össze tudná rá gyűjteni a pénzét. A bank is boldog, mert az áruház is fizet neki, aki szintén boldog, mert a vásárló boldogan viszi haza a termékét... :-)
Csak a józan mértéktartás legyen a hitelt felvevőkkel, hogy ne halmozzák túlzottan az élvezeteket!


Felhasznalo:
Global Jucus
Dátum:
2010-11-04 17:52:13

A vásárlási hitelek között bizony sok különbség van.A legjobb saját magunkat meg győző mondat,hogy:hát nem értettem hozzá! Én javaslom mindenkinek banki tanácsadó javaslatát kérni.Ezt viszont ne az üzletekben az eladandó áruk között keresse senki!

 [1] 

Új hozzászólás
Név:
E-mail:
Az email cím nem jelenik meg a hozzászólás-ban!
 
  Kérjük írja be a balioldali számot!
 
 
  Új hozzászóláshoz nem szükséges regisztráció, csak adja meg a fentieket és már mehet is. Kérjük valós e-mail címet adjon meg hozzászólásához, csak így vehet részt nyereményjátékunkban. A GlobalPlaza Kft fenntartja a jogot, hogy törli az obszcén tartalmú hozzászólásokat.